연금은 언제, 얼마나 받을까요?

국민연금·퇴직연금·개인연금을 나이별로 이어 보고, 연금으로 받을 때 떼는 연금소득세(5.5·4.4·3.3%)와 연 1,500만원 기준을 함께 봅니다.

입력예시 값

국민연금(월)예상 수령액 · 조회

만원

국민연금 시작 나이1969년 이후 출생은 65세

세

퇴직연금 적립금퇴직금을 IRP로 옮겨 연금으로 받을 돈

만원

퇴직연금 시작 나이55세 이후

세

퇴직연금 받는 기간

년

퇴직소득세퇴직소득 원천징수영수증의 퇴직소득세(지방소득세 빼고), 모르면 0

만원

개인연금 적립금연금저축·IRP에 넣고 세액공제 받은 돈 + 수익

만원

개인연금 시작 나이55세 이후, 가입 5년 지나서

세

개인연금 받는 기간10년 넘게 나누면 한도 걱정이 줄어듦

년

가정

받는 동안 투자 수익률(연)계좌에 남은 돈의 수익률, 세금 전

월 연금(가장 많을 때)-

개인연금 연 수령액-

개인연금 세율-

월 연금 구성

국민연금: -
퇴직연금: -
개인연금: -

개인연금 세금(받는 기간 합계)

연금으로 받으면: -
한꺼번에 찾으면(16.5%): -
퇴직연금 세금 합계: -

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국민연금퇴직연금개인연금

계산 방법과 가정

적립금은 받는 기간 동안 매달 같은 금액으로 나눠 받고, 남은 돈은 '받는 동안 투자 수익률'로 계속 굴린다고 봅니다. 금액은 그해 돈 기준입니다.
개인연금(연금저축·IRP에서 세액공제 받은 돈과 수익)을 연금으로 받으면 70세 미만 5.5%, 70세 이상 4.4%, 80세 이상 3.3%를 뗍니다(지방소득세 포함, 종신형은 3.3%).
개인연금이 한 해 1,500만원 이하면 이 세금으로 끝나고(분리과세), 넘으면 다음 해 5월에 종합과세와 16.5% 분리과세 중 하나를 고릅니다. 1,500만원은 여러 계좌를 합한 금액입니다.
연금수령한도(1~10년차: 연초 평가액 ÷ (11 − 연차) × 120%)를 넘게 받은 돈은 연금외수령으로 16.5%를 뗍니다. 이 계산기는 받기 시작한 해를 1년차로 봅니다(55세·가입 5년이 지나 더 늦게 시작하면 실제 연차가 커져 한도가 넉넉해짐).
퇴직금으로 받는 연금은 퇴직소득세를 연금 받은 해에 나눠 내되 10년차까지 70%, 20년차까지 60%, 그 뒤 50%만 냅니다. 퇴직소득세를 넣으면 '퇴직소득세 ÷ 적립금'을 세율로 어림합니다.
국민연금은 공적연금이라 다른 소득과 합쳐 종합과세되며, 이 계산기의 세금에는 넣지 않았습니다.
'한꺼번에 찾으면'은 개인연금 적립금 전부를 연금외수령으로 찾을 때 16.5%입니다.

나이	국민연금(월)	퇴직연금(월)	개인연금(월)	합계(월)	개인연금(연)	세금(연)	비고

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세법 기준 2026.11.1 현행: 소득세법 제14조③9호·제64조의4·제129조①5의2·5의3·6나, 같은 법 시행령 제40조의2, 지방세법 제103조의13. 입력값은 이 기기 브라우저에만 저장되고 어디에도 전송되지 않습니다. 같은 뜻의 칸은 다른 탭으로 이어집니다.